Términos y condiciones generales

DARSOLUCIONES S.A.S.

¿Qué regulan los presentes términos y condiciones?

Los presentes Términos y Condiciones regulan la relación contractual, comercial, financiera y operativa entre DARSOLUCIONES S.A.S., los clientes/deudores y los comercios aliados que utilicen los servicios de financiación, otorgamiento de créditos de bajo monto, créditos de consumo, administración de recaudos, gestión de pagos y demás servicios financieros y tecnológicos ofrecidos por DARSOLUCIONES S.A.S. Este documento tiene como finalidad informar de manera previa, clara, expresa y suficiente las condiciones aplicables a las operaciones de crédito y financiación, en cumplimiento de las disposiciones contenidas en la Constitución Política de Colombia, la Ley 1328 de 2009 sobre protección al consumidor financiero, la Ley 1480 de 2011 —Estatuto del Consumidor—, la Ley 45 de 1990, la Ley 1266 de 2008, la Ley 1581 de 2012, el Código de Comercio, el Código Civil y demás normas concordantes y complementarias.

¿Qué servicios ofrece DARSOLUCIONES S.A.S.?

DARSOLUCIONES S.A.S. ofrece operaciones de financiación destinadas a facilitar la adquisición de bienes y servicios ofrecidos directamente por la sociedad o por comercios aliados vinculados a su red comercial. En desarrollo de su actividad, DARSOLUCIONES S.A.S. podrá realizar procesos de análisis de riesgo crediticio, validación de identidad, aprobación de créditos, administración de cartera, recaudo, cobranza, gestión de pagos y demás actividades relacionadas con operaciones de crédito y financiación de consumo. El cliente acepta que la aprobación de cualquier solicitud de crédito estará sujeta a las políticas internas de análisis de riesgo, validación financiera y capacidad de pago establecidas por DARSOLUCIONES S.A.S.

¿Cuál es el papel de DARSOLUCIONES S.A.S. frente a los bienes y servicios financiados?

El cliente reconoce expresamente que DARSOLUCIONES S.A.S. actúa como entidad financiadora y operador financiero respecto de las operaciones de crédito, pero no actúa como fabricante, productor, proveedor directo, importador o prestador de los bienes o servicios comercializados por los comercios aliados. En consecuencia, cualquier reclamación relacionada con calidad, garantía, idoneidad, funcionamiento, entrega, publicidad, retracto, cambio o devolución de bienes y servicios deberá ser presentada directamente ante el comercio aliado correspondiente, sin perjuicio de los derechos legales que asistan al consumidor conforme al Estatuto del Consumidor.

¿Qué declara el cliente al solicitar o aceptar un crédito?

El cliente declara, bajo la gravedad de juramento, que toda la información suministrada a DARSOLUCIONES S.A.S. es veraz, completa, actualizada y verificable, y que no existe impedimento legal alguno para adquirir las obligaciones derivadas del crédito solicitado. Igualmente, declara que sus ingresos y recursos provienen de actividades lícitas y que no se encuentra incluido en listas restrictivas nacionales o internacionales relacionadas con lavado de activos, financiación del terrorismo, corrupción, fraude o delitos conexos, incluyendo listas administradas por autoridades nacionales o extranjeras como OFAC, ONU y demás listas vinculantes o de control.

¿Qué autorizaciones otorga el cliente a DARSOLUCIONES S.A.S.?

El cliente acepta que DARSOLUCIONES S.A.S. podrá realizar consultas, validaciones y verificaciones de información financiera, comercial, crediticia y personal ante operadores de información, centrales de riesgo, bases de datos públicas o privadas y demás fuentes legalmente autorizadas, con el fin de evaluar el riesgo crediticio, validar identidad, prevenir fraude y cumplir las obligaciones legales relacionadas con prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo.

¿Cuáles son las obligaciones del cliente frente al crédito adquirido?

El cliente se obliga a pagar oportunamente las cuotas, capital, intereses corrientes, intereses moratorios, seguros, garantías, gastos de cobranza y demás conceptos derivados de la obligación crediticia, conforme a las condiciones particulares informadas y aceptadas al momento de adquirir el crédito. En caso de mora, el cliente reconoce que se causarán intereses moratorios liquidados a la tasa máxima legal permitida por la Superintendencia Financiera de Colombia, sin que ello implique capitalización ilegal de intereses o cobros no autorizados por la ley.

¿Qué conceptos pueden considerarse intereses conforme a la ley colombiana?

De conformidad con la Ley 45 de 1990, especialmente su artículo 68, el cliente reconoce que constituyen intereses todas aquellas sumas cobradas por conceptos asociados directamente al crédito, incluyendo costos de administración, estudios de crédito, honorarios, comisiones, servicios de recaudo, garantías o conceptos semejantes que se encuentren legalmente autorizados e informados previamente al consumidor financiero.

¿Cómo informa DARSOLUCIONES S.A.S. las condiciones del crédito?

DARSOLUCIONES S.A.S. informará de manera clara, previa y suficiente las tasas de interés, costos, plazos, periodicidad de pagos, gastos asociados, canales de atención y demás condiciones aplicables al crédito, en cumplimiento del deber de información establecido en la Ley 1328 de 2009 y el Estatuto del Consumidor. El cliente reconoce que las tasas de interés aplicables a los créditos no podrán exceder los límites máximos legales certificados periódicamente por la Superintendencia Financiera de Colombia. En caso de cobrarse intereses superiores a los legalmente permitidos, el cliente tendrá derecho a solicitar la devolución de las sumas pagadas en exceso conforme a la legislación vigente.

¿Cómo deben realizarse los pagos del crédito?

El cliente acepta que los pagos deberán realizarse únicamente a través de los canales autorizados por DARSOLUCIONES S.A.S. y dentro de las fechas establecidas en el plan de pagos correspondiente. En caso de que la fecha de pago corresponda a un día no hábil, el pago deberá efectuarse el siguiente día hábil, causándole los intereses correspondientes conforme a las condiciones pactadas. Los pagos realizados podrán aplicarse, en su orden, a gastos de cobranza, intereses moratorios, intereses corrientes vencidos, capital vencido, costos de garantías o fianzas, intereses corrientes vigentes y capital vigente.

¿Qué ocurre en caso de mora o incumplimiento?

En caso de mora o incumplimiento de las obligaciones adquiridas, DARSOLUCIONES S.A.S. podrá adelantar labores de cobranza prejudicial y judicial directamente o a través de terceros autorizados. El cliente autoriza expresamente ser contactado mediante llamadas telefónicas, mensajes de texto SMS, WhatsApp, correo electrónico, notificaciones electrónicas y demás canales de contacto suministrados, para fines relacionados con cobranza, recordatorios de pago, información del crédito y demás gestiones asociadas a la relación contractual.

¿Cuáles son las causales de incumplimiento del crédito?

El cliente acepta que constituirán causales de incumplimiento el no pago oportuno de las obligaciones, el suministro de información falsa o inexacta, la omisión de información relevante para el análisis crediticio, el deterioro patrimonial que afecte la capacidad de pago, la inclusión en listas restrictivas, la realización de actividades ilícitas o el incumplimiento de cualquiera de las obligaciones establecidas en el contrato de crédito o en estos términos y condiciones. En tales eventos, DARSOLUCIONES S.A.S. podrá declarar vencido anticipadamente el plazo de la obligación y exigir el pago inmediato de la totalidad del saldo adeudado, sin necesidad de requerimientos judiciales o extrajudiciales adicionales, conforme a lo autorizado por el cliente y permitido por la legislación comercial colombiana.

¿Qué autoriza el cliente respecto a centrales de riesgo y reporte de información financiera?

El cliente autoriza expresa e irrevocablemente a DARSOLUCIONES S.A.S. para reportar, consultar, actualizar, solicitar, procesar, compartir y transmitir información relacionada con el cumplimiento o incumplimiento de sus obligaciones ante centrales de información financiera y crediticia, en los términos de la Ley 1266 de 2008 y demás normas concordantes. Así mismo, autoriza el reporte de información positiva y negativa relacionada con el comportamiento crediticio derivado de las obligaciones adquiridas.

¿Cómo serán tratados los datos personales del cliente y del comercio aliado?

En cumplimiento de la Ley 1581 de 2012 y el Decreto 1074 de 2015, el cliente autoriza de manera previa, expresa e informada a DARSOLUCIONES S.A.S. para recolectar, almacenar, usar, circular, transmitir, transferir y tratar sus datos personales, incluyendo información financiera, comercial, biométrica y de contacto, con finalidades relacionadas con análisis de riesgo, validación de identidad, prevención de fraude, cobranza, cumplimiento contractual, ofrecimiento de productos financieros, actualización de información y cumplimiento de obligaciones legales y regulatorias. El cliente reconoce que fue informado sobre sus derechos de acceso, actualización, rectificación, supresión y revocatoria de autorización en los casos legalmente procedentes.

¿Cuáles son las obligaciones de los comercios aliados?

El comercio aliado vinculado a DARSOLUCIONES S.A.S. se obliga a suministrar información veraz y verificable, cumplir las disposiciones legales relacionadas con protección al consumidor, garantizar la calidad e idoneidad de los bienes y servicios ofrecidos y responder directamente frente al consumidor por reclamaciones relacionadas con garantías, retractos, cambios, devoluciones o incumplimientos asociados a la relación comercial. Así mismo, el comercio aliado deberá abstenerse de realizar operaciones fraudulentas, inexistentes o simuladas y permitir las verificaciones financieras y operativas que DARSOLUCIONES S.A.S. considere necesarias para la administración del riesgo.

¿Qué obligaciones de confidencialidad existen entre las partes?

Las partes se obligan a mantener absoluta reserva y confidencialidad respecto de toda la información comercial, financiera, operativa, tecnológica y estratégica conocida con ocasión de la relación contractual. La obligación de confidencialidad permanecerá vigente incluso después de terminada la relación comercial o financiera entre las partes.

¿Puede DARSOLUCIONES S.A.S. modificar estos términos y condiciones?

DARSOLUCIONES S.A.S. podrá modificar en cualquier momento los presentes términos y condiciones para ajustarlos a cambios normativos, operativos, tecnológicos o comerciales, informando previamente dichas modificaciones mediante medios físicos o electrónicos. La continuidad en el uso de los servicios o el mantenimiento de las obligaciones crediticias implicará aceptación de las modificaciones realizadas.

¿Puede DARSOLUCIONES S.A.S. ceder los derechos derivados del crédito?

El cliente y el comercio aliado aceptan expresamente que DARSOLUCIONES S.A.S. podrá ceder total o parcialmente los derechos derivados de las operaciones de crédito, recaudo o financiación a terceros, incluyendo cesionarios nacionales o extranjeros, sin necesidad de autorización adicional, conservándose las mismas condiciones y obligaciones originalmente pactadas.

¿Cómo se resolverán las controversias relacionadas con estos términos y condiciones?

Las diferencias o controversias derivadas de la interpretación, ejecución, terminación o cumplimiento de estos términos y condiciones serán resueltas preferiblemente mediante negociación directa y conciliación. En caso de no lograrse acuerdo, las partes se someterán a la jurisdicción competente de la República de Colombia.

¿La aceptación electrónica tiene validez legal?

La aceptación electrónica, firma electrónica, validación OTP, biometría, aceptación mediante plataformas tecnológicas o cualquier mecanismo de autenticación digital utilizado por el cliente o el comercio aliado constituirá prueba válida, suficiente y vinculante de aceptación integral de los presentes términos y condiciones, de conformidad con la Ley 527 de 1999, el Decreto 2364 de 2012 y las demás normas que regulan el comercio electrónico y los mecanismos de autenticación digital en Colombia

¿Cómo puede el cliente o comercio aliado presentar peticiones, quejas, reclamos o solicitudes?

El cliente y/o comercio aliado podrá presentar de manera gratuita sus peticiones, consultas, solicitudes, quejas, reclamos, sugerencias o requerimientos relacionados con los servicios prestados por DARSOLUCIONES S.A.S. a través del correo electrónico [INSERTAR CORREO ELECTRÓNICO], mediante los canales de atención habilitados en la página web oficial de la sociedad o por cualquier otro medio de contacto autorizado por DARSOLUCIONES S.A.S.

Toda solicitud deberá contener, como mínimo, la identificación del solicitante, los datos de contacto para notificación y respuesta, la descripción clara y detallada de los hechos que originan la solicitud y, cuando resulte necesario, los documentos o soportes que permitan su adecuada evaluación.

DARSOLUCIONES S.A.S. podrá requerir información adicional cuando la solicitud presentada resulte incompleta, insuficiente o no permita identificar plenamente el objeto de la reclamación. En tales eventos, los términos de respuesta podrán suspenderse hasta tanto el solicitante aporte la información requerida.

Las respuestas podrán ser remitidas válidamente mediante correo electrónico, mensajes electrónicos, notificaciones digitales o cualquier canal de contacto suministrado por el cliente o comercio aliado.

DARSOLUCIONES S.A.S. dará trámite y respuesta a las solicitudes dentro de un término razonable conforme a la naturaleza de la petición y de acuerdo con las disposiciones legales aplicables, especialmente las previstas en la Ley 1480 de 2011, la Ley 1755 de 2015, la Ley 1266 de 2008, la Ley 1581 de 2012 y demás normas concordantes.

Cuando las solicitudes se relacionen con el tratamiento de datos personales, consultas de información financiera, actualización, rectificación, supresión de datos o reclamaciones de Habeas Data, se aplicarán los procedimientos, términos y garantías previstos en la Ley 1266 de 2008, la Ley 1581 de 2012 y el Decreto 1074 de 2015.

La constancia de envío, radicación electrónica, confirmación automática de recibido o registro generado por los sistemas tecnológicos de DARSOLUCIONES S.A.S. constituirá prueba válida de la presentación y trámite de la solicitud.